*Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului (ANPC) a aprobat, prin Ordinul nr. 570/2009, noi norme de aplicare a Legii nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice.

Facilităţile financiare similare

Potrivit Legii nr. 289/2004, contractul de credit reprezintă actul juridic în temeiul căruia creditorul acordă (sau se angajează să acorde), iar consumatorul acceptă, un credit în forma unui împrumut, a unei amânări a plăţii sau a altei facilităţi financiare similare. Prin facilităţile financiare similare se înţeleg operaţiunile în cadrul cărora sunt utilizaţi termeni ca: "rată de plată, tranşă periodică de plată ori etapă de achitare", în situaţia în care scopul acestora este acordarea unui credit pentru consum către consumator sub forma unei amânări a plăţii, cum ar fi contractele de leasing financiar care au ca obiect final al contractului transferul unui drept de proprietate asupra unui bun mobil, respectiv ca opţiune a consumatorului de a alege transferul dreptului de proprietate asupra bunului respectiv, la un moment dat.

Reglementări privind calculul DAE

Potrivit noilor reglementări, se vor include în calculul dobânzii anuale efective (DAE) costurile legate de asigurările împotriva riscului de neplată în cazul decesului, invalidităţii, îmbolnăvirii sau şomajului consumatorului, în măsura în care acordarea creditului presupune (şi este condiţionată) de încheierea unor astfel de asigurări. În plus, contractele de credit pentru consum vor fi redactate în scris, pe hârtie sau pe alt suport durabil, în cel puţin două exemplare, inclusiv anexele contractului, fiind remis câte un exemplar original fiecărei părţi contractante. Contractul de credit pentru consum trebuie să fie uşor de citit, iar în ceea ce priveşte tipul şi mărimea caracterelor utilizate, ele trebuie să aibă aceeaşi mărime atât pentru clauzele contractuale, cât şi pentru notele de subsol ale paginii ori trimiterile la alte documente sau specificaţii în text, de orice natură ar fi acestea.

Rambursarea anticipată

Conform Legii nr. 289/2004, consumatorul are dreptul să achite anticipat, integral sau parţial, obligaţiile sale rezultate din contractul de credit, el având dreptul la o reducere echitabilă a costului creditului, stabilită proporţional cu perioada de utilizare a creditului respectiv. Reducerea echitabilă a costului creditului se va determina de către creditor prin efectuarea unei analize juste şi obiective a avantajelor creditorului de a dispune de lichidităţi în raport cu dezavantajele creditorului ce decurg din administrarea plăţilor anticipate şi din reinvestirea capitalului. În situaţia în care creditorul procedează la o reducere parţială a costurilor aferente creditului pentru perioada pentru care s-a efectuat rambursarea anticipată, nu îi este permis să aplice şi alte penalităţi.

Ordinul ANPC nr. 570/2009 a fost publicat în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 750 din 4 noiembrie 2009.